9 frais à prévoir lors de l’achat d’une maison

juin 5, 2023

1- Mise de fonds

Afin d’éviter les imprévus, il est primordial de bien comprendre l’ensemble des frais engagés pour pouvoir planifier son budget correctement. Voici les 9 frais les plus fréquents à prévoir lors de l’achat d’une maison : tout d’abord, la mise de fonds qui correspond à une partie du coût total de la propriété et qui doit être versée au moment de l’achat, généralement à hauteur d’au moins 5% de la valeur de la propriété.

2- Inspection

Il est conseillé de faire appel à un professionnel pour inspecter la propriété que vous envisagez d’acheter afin d’identifier tous les éléments à réparer. Cette inspection préalable peut être un investissement judicieux pour éviter des problèmes futurs. Les frais d’inspection dépendent de la taille de la propriété et de la complexité de l’inspection, mais il est recommandé de prévoir un minimum de 500 $ pour engager un inspecteur agréé par une association.

3- Notaire

Les frais de notaire sont les frais associés à la rédaction et à la signature des documents légaux lors de l’achat d’une propriété. Au Québec, il est obligatoire de passer par un notaire pour toutes les transactions immobilières et les coûts, qui sont à la charge de l’acheteur, varient en fonction de la complexité de l’achat. En général, ces frais se situent entre 1 500 $ et 3 000 $, selon le dossier.

4- Assurance habitation

Lorsque vous achetez une propriété, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour protéger votre investissement ainsi que celui de votre institution financière contre les dommages causés par des événements imprévus tels que les incendies ou les inondations. Vous avez généralement le choix entre deux formules : la formule de base (ou risques spécifiés) et la formule tous risques. La différence entre ces deux formules réside dans le niveau de couverture offert. La formule de base offre une couverture pour les dommages spécifiquement mentionnés dans votre contrat d’assurance, tandis que la formule tous risques offre une couverture plus complète pour votre propriété, y compris les dommages accidentels et les pertes de biens personnels. Bien que la formule tous risques soit plus coûteuse que la formule de base, elle offre une protection plus complète. Il est donc important de comparer les prix et de s’informer auprès de votre assureur.

5- Déménagement

Le coût du déménagement peut varier en fonction de la distance à parcourir et de la quantité de biens à transporter. Il est important de prévoir ces dépenses pour éviter les surprises. Les frais de location de camion, de main-d’œuvre, de kilométrage, d’assurances et de stockage temporaire, s’il y a lieu, doivent être pris en compte. Si vous déménagez pour le travail ou les études, vous pourriez être éligible à une déduction fiscale pour les frais de déménagement payés au cours de l’année.

6 – Droits de mutation immobilière

Les droits de mutation immobilière, également appelés « taxe de bienvenue », sont des taxes que vous devrez payer lors de l’achat d’une propriété, et qui sont imposées par les provinces ou les municipalités. Le montant de la taxe est calculé en pourcentage de la valeur de la propriété et varie selon la municipalité. En général, cette taxe représente entre 0,5 % et 2 % de la valeur de la propriété et doit être payée au moment de la transaction immobilière, lors de la rédaction de l’acte de vente chez le notaire.

7- Rénovations

Si vous envisagez des travaux de rénovation ou d’amélioration de votre propriété, il est important de prévoir ces coûts dans votre budget. Les frais de rénovation peuvent varier considérablement selon le type de travaux que vous souhaitez réaliser. Les possibilités sont infinies et peuvent contribuer à une meilleure efficacité énergétique de votre maison tout en augmentant sa valeur. Il est donc important de prendre en compte ces éléments lors de la planification de vos projets de rénovation.

8- Frais annuels

Chaque année, il est important de tenir compte des dépenses liées à votre propriété immobilière. Celles-ci incluent les taxes municipales et scolaires, les frais d’énergie tels que l’électricité, le gaz et l’eau, les frais de copropriété si vous êtes propriétaire d’un condo, ainsi que les services tels que l’internet, le câble et le déneigement. Il est important de noter que ces frais peuvent varier en fonction de la ville et de la valeur de la propriété que vous achetez.

9 – Entretient

L’entretien de sa propriété est crucial pour maintenir sa valeur de revente à long terme. Il ne faut pas négliger les réparations et l’entretien de la toiture, des fenêtres, des portes, des murs et des planchers. Pour l’extérieur, il est important de tailler les arbustes, tondre le gazon, nettoyer les allées et les balcons ainsi que ramasser les feuilles mortes en automne, même si cela peut entraîner des coûts supplémentaires.